Préstamos con garantía hipotecaria
Si se utiliza con prudencia, el capital inmobiliario de su vivienda puede ser una poderosa herramienta financiera para mejorar su espacio o reforzar sus finanzas. La clave está en elegir un Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito hipotecario (HELOC) que se adapte a sus necesidades actuales al tiempo que respalda sus planes para el futuro.
La plusvalía de su vivienda puede hacer realidad grandes planes.
Tanto si está planeando remodelar la cocina, como si quiere consolidar una deuda con un tipo de interés más alto o prepararse para el próximo hito de su vida, el capital inmobiliario de su vivienda puede ayudarle. Con nuestro Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito hipotecario (HELOC), Con Unitus Community Credit Union, tendrá acceso a tipos competitivos, condiciones flexibles y el apoyo de Unitus Community Credit Union.
Préstamo fijo con garantía hipotecaria
Elija un préstamo fijo con garantía hipotecaria si necesita una suma global única para utilizarla como desee.
- Tipo fijo durante la vigencia del préstamo - Le proporciona estabilidad y protección frente a la subida de los tipos de interés.
- Pagos previsibles cada mes - Simplifica la elaboración de presupuestos y evita el estrés.
- Opciones de plazos flexibles - Ayuda a que los pagos sean asequibles.
- Sin penalización por pago anticipado - Le permite amortizar su préstamo más rápidamente y ahorrar en intereses.
Línea de crédito hipotecario (HELOC)
Elija una línea de crédito con garantía hipotecaria si necesita una línea de crédito renovable para obtener la máxima flexibilidad.
- Pida prestado sólo lo que necesite - Libera crédito a medida que realizas los pagos, para poder volver a disponer del dinero cuando lo necesites.
- Flexible credit line amounts – Los importes de las líneas empiezan en $10.000 para satisfacer sus necesidades.
- No interest until you withdraw – Fácil acceso al efectivo, pero no pagas intereses hasta que lo retiras.1
- Generous repayment period – 10-Year draw period with a 20-Year repayment period.
¿No está seguro de cuál es la mejor opción para usted? En nuestra tabla comparativa podrá ver fácilmente las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria y de una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Préstamo con garantía hipotecaria frente a HELOC
| Préstamo con garantía hipotecaria | Línea de crédito hipotecario (HELOC) | |
|---|---|---|
| Lo mejor para | Grandes proyectos y construcción | On-going projects and recurring or unexpected expenses |
| Pagos | Fixed monthly | Principal and interest or interest-only during draw period |
| Colateral | Primary or secondary home | Primary or secondary home |
| Tipo de interés fijo o ajustado | Fijo | Adjustable with options available for fixed rate/term |
| Cómo recibe los fondos | Lump sum | Advance as needed during the draw period |
| Términos | 5-30 años | 10-Year draw period with a 20-Year repayment period |
| ¿Cuánto puedes pedir prestado? | Up to 65% CLTV, 780 FICO, and $100,000 loan amount.2 | Up to 80% of available equity in home2 |
| Cuotas anuales | Ninguno | $50 beginning on the first anniversary of account origination; waived if an average monthly balance of at least $10,000 maintained for the entire prior year. |
| Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria | Solicitar un HELOC |
Préstamo con garantía hipotecaria
| Lo mejor para | Grandes proyectos y construcción |
|---|---|
| Pagos | Fixed monthly |
| Colateral | Primary or secondary home |
| Tipo de interés fijo o ajustado | Fijo |
| Cómo recibe los fondos | Lump sum |
| Términos | 5-30 años |
| ¿Cuánto puedes pedir prestado? | Up to 65% CLTV, 780 FICO, and $100,000 loan amount.2 |
| Cuotas anuales | Ninguno |
| Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria |
Línea de crédito hipotecario (HELOC)
| Lo mejor para | On-going projects and recurring or unexpected expenses |
|---|---|
| Pagos | Principal and interest or interest-only during draw period |
| Colateral | Primary or secondary home |
| Tipo de interés fijo o ajustado | Adjustable with options available for fixed rate/term |
| Cómo recibe los fondos | Advance as needed during the draw period |
| Términos | 10-Year draw period with a 20-Year repayment period |
| ¿Cuánto puedes pedir prestado? | Up to 80% of available equity in home2 |
| Cuotas anuales | $50 beginning on the first anniversary of account origination; waived if an average monthly balance of at least $10,000 maintained for the entire prior year. |
| Solicitar un HELOC |
Las mejores opciones actuales de tipos de interés para préstamos sobre el capital de la vivienda
Seleccione a continuación el producto de Préstamo con garantía hipotecaria que desea solicitar.
Préstamo fijo con garantía hipotecaria
Línea de crédito hipotecario (HELOC)
-
Segmento a tipo fijo - Para las opciones 2 y 3
tan bajo como6.79%APR -
Pago de principal e intereses
tan bajo como8.25%APR -
Sólo intereses
Pagotan bajo como8.25%APR
Préstamo con garantía hipotecaria
A Fixed Equity Option: También conocido como segunda hipoteca, este préstamo cerrado proporciona una suma global de dinero en efectivo con un plazo fijo de amortización. Puede pedir prestado hasta el límite aprobado en función del valor de su vivienda y el saldo restante de su primera hipoteca. Lo mejor de todo es que puede amortizarlo anticipadamente sin penalización, y no afectará al tipo de interés de su hipoteca principal.
Línea de crédito hipotecario (HELOC)
Your Choice of Payment Options: Choose between a Principal and Interest Payment HELOC o Interest-Only Payment HELOC (during the draw period your minimum payments are interest only) when you apply. Both options offer competitive variable rates, and the ability to lock-in your line balances into fixed rate/term segments, giving you ultimate flexibility.3
Cómo funciona la línea de crédito hipotecario de Unitus
Supongamos que tienes $100.000 disponibles en tu línea de crédito y quieres pagar un préstamo de estudios por un total de $35.000. Estableceremos un segmento de tipo fijo3 por $35.000.
Cuando quieras remodelar tu cocina por $52.000 y sustituir tu vieja terraza por $13.000, estableceremos segmentos adicionales en tu línea de crédito.
Puede crear hasta cinco segmentos en su línea de crédito y realizar un cómodo pago mensual. Póngase en contacto con nosotros para configurar sus segmentos.
Calculadora de calificación del capital inmobiliario
Utilice esta calculadora para determinar el importe de la línea de crédito con garantía hipotecaria que puede recibir. El importe del préstamo se basa en un porcentaje del valor de su vivienda.
NOTA: Las calculadoras tienen únicamente fines ilustrativos/de investigación y no reflejan los resultados reales de ningún importe de préstamo específico. Póngase en contacto con Unitus para obtener un cálculo exacto.
Preguntas frecuentes sobre el capital inmobiliario
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Valor actual de tasación de la vivienda ($450.000) menos el saldo de la hipoteca ($200.000) = Patrimonio neto ($250.000).
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Utilice los fondos como desee para fines como renovaciones y remodelaciones de la vivienda, consolidación de deudas con tipos de interés elevados, creación de un fondo para imprevistos, compra de otra vivienda u otros acontecimientos y gastos importantes de la vida.
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Existen diferentes importes que puede pedir prestados en función de nuestros programas de Préstamo fijo sobre el capital de la vivienda y Línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC).
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Sí, utilizando el mismo cálculo Valor actual de tasación de la vivienda menos el saldo de la hipoteca = patrimonio neto y el producto elegido, ya sea un Préstamo fijo sobre el capital de la vivienda o una Línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC), determinarán el importe que puede pedir prestado.
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Le recomendamos que presente su solicitud antes de firmar cualquier acuerdo o contrato con contratistas o proveedores por los materiales que necesitará para su proyecto y que deje tiempo suficiente para que su préstamo sea procesado y financiado antes de hacerlo. Si tiene alguna pregunta específica, consulte a su experto en hipotecas de Unitus.
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