Préstamos con garantía hipotecaria

Si se utiliza con prudencia, el capital inmobiliario de su vivienda puede ser una poderosa herramienta financiera para mejorar su espacio o reforzar sus finanzas. La clave está en elegir un Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito hipotecario (HELOC) que se adapte a sus necesidades actuales al tiempo que respalda sus planes para el futuro.

Empiece con un préstamo sobre el capital de la vivienda o HELOC

La plusvalía de su vivienda puede hacer realidad grandes planes.

Tanto si está planeando remodelar la cocina, como si quiere consolidar una deuda con un tipo de interés más alto o prepararse para el próximo hito de su vida, el capital inmobiliario de su vivienda puede ayudarle. Con nuestro Préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito hipotecario (HELOC), Con Unitus Community Credit Union, tendrá acceso a tipos competitivos, condiciones flexibles y el apoyo de Unitus Community Credit Union.

Préstamo fijo con garantía hipotecaria

Elija un préstamo fijo con garantía hipotecaria si necesita una suma global única para utilizarla como desee.

  • Tipo fijo durante la vigencia del préstamo - Le proporciona estabilidad y protección frente a la subida de los tipos de interés.
  • Pagos previsibles cada mes - Simplifica la elaboración de presupuestos y evita el estrés.
  • Opciones de plazos flexibles - Ayuda a que los pagos sean asequibles.
  • Sin penalización por pago anticipado - Le permite amortizar su préstamo más rápidamente y ahorrar en intereses.

Línea de crédito hipotecario (HELOC)

Elija una línea de crédito con garantía hipotecaria si necesita una línea de crédito renovable para obtener la máxima flexibilidad.

  • Pida prestado sólo lo que necesite - Libera crédito a medida que realizas los pagos, para poder volver a disponer del dinero cuando lo necesites.
  • Montos flexibles de la línea de crédito – Los importes de las líneas empiezan en $10.000 para satisfacer sus necesidades.
  • Sin intereses hasta que realice un retiro. Fácil acceso al efectivo, pero no pagas intereses hasta que lo retiras.1
  • Amplio plazo de pago – Periodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.

¿No está seguro de cuál es la mejor opción para usted? En nuestra tabla comparativa podrá ver fácilmente las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria y de una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a HELOC

Préstamo con garantía hipotecaria Línea de crédito hipotecario (HELOC)
Lo mejor paraGrandes proyectos y construcciónProyectos en curso y gastos recurrentes o inesperados
PagosCuota mensual fijaCapital e intereses o solo intereses durante el periodo de disposición
ColateralResidencia principal o secundariaResidencia principal o secundaria
Tipo de interés fijo o ajustadoFijoAjustable con opciones disponibles para tasa/plazo fijos.
Cómo recibe los fondosSuma globalAvanza según sea necesario durante el periodo de sorteo.
Términos5-30 añosPeriodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.
¿Cuánto puedes pedir prestado?Hasta 651 TP3T CLTV, 780 FICO y 1 TP4T 100 000 de importe del préstamo.2Hasta 801 TP3T de capital disponible en la vivienda.2
Cuotas anualesNinguno$50 a partir del primer aniversario de la apertura de la cuenta; no se aplica si se mantiene un saldo mensual promedio de al menos $10,000 durante todo el año anterior.
Solicitar un préstamo con garantía hipotecariaSolicitar un HELOC

Préstamo con garantía hipotecaria

Lo mejor para Grandes proyectos y construcción
Pagos Cuota mensual fija
Colateral Residencia principal o secundaria
Tipo de interés fijo o ajustado Fijo
Cómo recibe los fondos Suma global
Términos 5-30 años
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hasta 651 TP3T CLTV, 780 FICO y 1 TP4T 100 000 de importe del préstamo.2
Cuotas anuales Ninguno
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Línea de crédito hipotecario (HELOC)

Lo mejor para Proyectos en curso y gastos recurrentes o inesperados
Pagos Capital e intereses o solo intereses durante el periodo de disposición
Colateral Residencia principal o secundaria
Tipo de interés fijo o ajustado Ajustable con opciones disponibles para tasa/plazo fijos.
Cómo recibe los fondos Avanza según sea necesario durante el periodo de sorteo.
Términos Periodo de disposición de 10 años con un periodo de reembolso de 20 años.
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hasta 801 TP3T de capital disponible en la vivienda.2
Cuotas anuales $50 a partir del primer aniversario de la apertura de la cuenta; no se aplica si se mantiene un saldo mensual promedio de al menos $10,000 durante todo el año anterior.
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Las mejores opciones actuales de tipos de interés para préstamos sobre el capital de la vivienda

Seleccione a continuación el producto de Préstamo con garantía hipotecaria que desea solicitar.

Préstamo fijo con garantía hipotecaria

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Línea de crédito hipotecario (HELOC)

  • Segmento a tipo fijo - Para las opciones 2 y 3

    tan bajo como
    6.79
    %
    APR
    Ver detalles

  • Pago de principal e intereses

    tan bajo como
    8.25
    %
    APR
    Solicitar

  • Sólo intereses
    Pago

    tan bajo como
    8.25
    %
    APR
    Solicitar

Préstamo con garantía hipotecaria

Una opción de capital fijo: También conocido como segunda hipoteca, este préstamo cerrado proporciona una suma global de dinero en efectivo con un plazo fijo de amortización. Puede pedir prestado hasta el límite aprobado en función del valor de su vivienda y el saldo restante de su primera hipoteca. Lo mejor de todo es que puede amortizarlo anticipadamente sin penalización, y no afectará al tipo de interés de su hipoteca principal.

Línea de crédito hipotecario (HELOC)

Opciones de pago a elegir: Elige entre un Pago de capital e intereses HELOC o Pago solo de intereses HELOC (durante el periodo de disposición, los pagos mínimos son solo intereses) cuando lo solicite. Ambas opciones ofrecen tasas variables competitivas y la posibilidad de fijar los saldos de su línea en segmentos de tasa/plazo fijos, lo que le brinda la máxima flexibilidad.3

Cómo funciona la línea de crédito hipotecario de Unitus

Supongamos que tienes $100.000 disponibles en tu línea de crédito y quieres pagar un préstamo de estudios por un total de $35.000. Estableceremos un segmento de tipo fijo3 por $35.000.

Cuando quieras remodelar tu cocina por $52.000 y sustituir tu vieja terraza por $13.000, estableceremos segmentos adicionales en tu línea de crédito.

Puede crear hasta cinco segmentos en su línea de crédito y realizar un cómodo pago mensual. Póngase en contacto con nosotros para configurar sus segmentos.

Calculadora de calificación del capital inmobiliario

Utilice esta calculadora para determinar el importe de la línea de crédito con garantía hipotecaria que puede recibir. El importe del préstamo se basa en un porcentaje del valor de su vivienda.

NOTA: Las calculadoras tienen únicamente fines ilustrativos/de investigación y no reflejan los resultados reales de ningún importe de préstamo específico. Póngase en contacto con Unitus para obtener un cálculo exacto.

Preguntas frecuentes sobre el capital inmobiliario

Divulgaciones

*APR = TASA ANUAL EQUIVALENTE. Los tipos son variables y cambian mensualmente. Pueden aplicarse restricciones y/o requisitos adicionales. Comisión anual de $50. Existe una comisión por amortización anticipada de $395 si la cuenta de la línea de crédito sobre el capital de la vivienda se cierra en los 36 meses siguientes a la apertura. Si el préstamo es un primer gravamen, los ejemplos de pago no incluyen los importes correspondientes a impuestos y primas de seguro; la obligación de pago real será mayor. Se requiere un seguro de propiedad para este préstamo. Un segmento de $30.000 con un plazo de 60 meses al 6,79% requiere pagos mensuales de $591,21.

1TAE variable. Exención de la cuota anual de $50 el primer año. Se requiere seguro de propiedad para este préstamo.

2Las tasas anteriores se basan en una vivienda unifamiliar ocupada por el propietario con un CLTV de 65%, un FICO de 780 y un monto de préstamo de $100,000 para un préstamo con garantía hipotecaria y un CLTV de 80% para una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). La tasa real puede variar según las características del préstamo.

3Un segmento es una parte del saldo de la línea que puede bloquearse a un tipo fijo. Durante el periodo de disposición, a medida que se pagan los saldos de los segmentos, esa reducción del principal pasa a estar disponible en la línea, lo que proporciona la máxima flexibilidad para volver a disponer del dinero según sea necesario durante el periodo de disposición.

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