Por qué es mucho más probable que ahorres dinero si dejas de intentarlo

Es hora de hablar del elefante en la habitación.

Muchos de nosotros estamos viviendo nuestra mejor vida; somos activos socialmente, hacemos voluntariado en la comunidad, alcanzamos nuestros objetivos profesionales y afrontamos cada día con una actitud positiva.

Pero hay una cosa, algo muy importante, que muchos de nosotros pasamos por alto...

No estamos ahorrando dinero

Cuando se trata de nuestros problemas de ahorro, las pruebas se acumulan. Para empezar, Bankrate's Índice de seguridad financiera mostró recientemente que casi 20% de los estadounidenses no tienen nada de dinero reservado para ahorros de emergencia.

Además, 25% de los millennials (entre 18 y 37 años) y 25% de los miembros de la generación X (entre 38 y 53 años) tienen cero dólares ahorrados.

Un reciente Encuesta de Northwestern Mutual de más de 2.000 personas descubrió que el 21% de los beneficiarios no tenía nada ahorrado para la jubilación.

Mientras que las generaciones más jóvenes, como los Millennials y los Gen Xers, no han tenido tanto tiempo para ganar y ahorrar como sus homólogos más avanzados, los Baby Boomers están luchando de igual manera. La friolera de 33% de las personas de 53 años o más tienen actualmente menos de $25.000 ahorrados para la jubilación.

(La Oficina de Estadísticas Laborales informa de que los adultos de 65 años o más gastan más de $45.000 al año de media, lo que significa que si no lo recogen rápidamente, se arruinarán antes del otoño de su primer año de jubilación).

De hecho, el último informe anual encuesta de GoBankingRates descubre que un asombroso 42% de los encuestados, de todas las generaciones, es probable que se jubile sin dinero.

La reticencia a ahorrar dinero es totalmente comprensible

Imagina que eliges entre estas dos opciones:

• Por un lado, vuelas a Hawaii durante una semana. Te alojas en un complejo turístico, haces una excursión en helicóptero por la isla de Kauai, navegas en kayak por el río Wailua, haces una excursión por el sendero Kuilau Ridge en medio de unas vistas increíblemente hermosas de las montañas Makaleha, comes Lau Lau recién hecho y lo bajas todo con tu sabor favorito de helado de afeitar en la playa con tu mejor persona. ¿Cómo se siente?
• Por otro lado, imagínate sentado frente a tu ordenador, pulsando unos cuantos botones, y transfiriendo algo de dinero de tu cuenta corriente (es decir, "¡ven a jugar conmigo!") a tu cuenta de ahorros (es decir, "¡no toques!").

Casi hay que estar loco para elegir la opción 2.

Hasta donde su cerebro de mamífero puede decir, usted está "perdiendo" la misma cantidad de dinero en ambos casos. (Es importante señalar que definitivamente no lo eres, pero puede parecerlo).

"Si intentas convencerte de que ahorres más dinero, estás jugando a un juego perdido".

La sucia verdad sobre cómo ahorrar dinero

Ahorrar dinero puede ser doloroso, hasta que descubres la sucia verdad sobre cómo ahorrar dinero que no quieren que conozcas.

Y es que ahorrar sin esfuerzo le permite ahorrar más. Serás más eficaz cuando el ahorro no dependa de tu fuerza de voluntad.

Algunos de nosotros, sin duda, tenemos la fuerza de voluntad suficiente para ahorrar. Enhorabuena. Para la mayoría de nosotros: si intentas obligarte a ahorrar más dinero, estás jugando un juego perdido.

Muchos han intentado ahorrar más, pero se han desanimado al no conseguir ahorrar tanto como se decían a sí mismos que harían por fuerza de voluntad. Todo puede llegar a ser así que dejas de intentarlo.

Pero he aquí la verdad liberadora. Si has intentado ahorrar más y has fracasado en el pasado, no eres irresponsable ni irremediable. Sólo estás apilando las probabilidades en tu contra.

4 formas de ahorrar sin esfuerzo y más.

¿Cómo se puede ahorrar sin esfuerzo, sin renunciar a nada? Haz que el ahorro sea un acto automático, fuera de la vista y de la mente. Aquí te explicamos cómo puedes hacerlo ahora.

1) Establezca una transferencia periódica de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro

Sólo se tarda uno o dos minutos, y es sencillo de hacer. De este modo, tendrás un flujo constante (a menudo mensual) de ingresos para tus ahorros, y nunca sentirás que has renunciado a un dólar.

Simplemente ocurrirá. Es como extender una alfombra roja para tus ahorros.

2) Sea específico

Establezca la fecha y la hora exactas en las que establecerá la transferencia, así como la cantidad que transferirá y en qué fecha de cada mes.

No dejes nada al azar. Utiliza la plantilla que aparece a continuación y rellena los datos que te sirvan.

Una plantilla para ahorrar dinero automáticamente

PASO 1: El [domingo 21 de octubre], a las [11:00 horas], abriré un Cuenta de ahorro Goy haré un depósito inicial de [$100] de mi cuenta [Unitus Checking].*

PASO 2: El [jueves 25 de octubre] (una vez establecida la cuenta), estableceré una transferencia periódica de [$100] desde mi [cuenta corriente] a esta cuenta de ahorro, que se enviará el [10^thde cada mes.

(Es mi cumpleaños, así que es muy especial cuando el yo del futuro ve lo que el yo actual ha hecho por mí y por mi familia. J)

*Si ya tienes una cuenta de ahorro, puedes saltarte el paso de abrir una y pasar directamente a la transferencia recurrente (a menos que no tengas una cuenta Go Savings. Las tasas de retorno son tan altas, que es donde tengo mis ahorros y mi cuenta favorita disponible hoy en día. Te recomiendo que lo compruebes).

3) Haz que tu sueldo te pague a ti primero

Si tiene Depósito Directo, pida a su empleador que envíe $50 automáticamente a su cuenta de ahorros cada cheque de pago.

Si aún no lo tienes, habla con tu jefe o con una persona de recursos humanos del trabajo y te ayudarán.

Si no utiliza o no desea el depósito directo, establezca un evento de calendario recurrente para ingresar otros $50 en su cuenta de ahorros en los dos días siguientes a la recepción de cada cheque de pago.

Puedes extenderte un cheque cada vez, o transferir los fondos mediante la banca online. ¡Sólo tienes que hacer un ritual para hacerlo justo cuando recibas tu cheque de pago para que nunca te olvides!

Esto es bastante pequeño y manejable ahora, ¿verdad? Pero adivina qué: esos $50 de cada nómina (suponiendo una paga bimestral) se convertirán de repente en $1.300 al cabo de un año. Y al cabo de cinco años tendrás ahorrados $6.500 (más intereses). Todo ello sin pensarlo dos veces.

Entonces llega la parte divertida, en la que puedes pensar en cualquier número de formas en las que utilizarás ese dinero (de forma responsable) para dar sabor a tu vida, incluyendo la decisión de mantenerlo ahorrado para facturas médicas inesperadas, de forma que puedas estar tranquilo. Utiliza tu cerebro para tomar decisiones divertidas y felices, no duras y aburridas. Así funciona mejor.

4) Aporte al plan de cuentas de jubilación de su empresa

La mayoría de las empresas ofrecen vehículos de jubilación como el 401(k) o el 403(b). Esto ofrece dos o tres enormes beneficios:

1. Puede hacer que su empresa reserve automáticamente un determinado porcentaje de cada sueldo para su cuenta de jubilación. Sin dolor, seguirá sumando y no tendrá que pensar nunca en ello.
2. Se consideran aportaciones "antes de impuestos", lo que significa que obtendrá un mayor rendimiento de sus ahorros en comparación con la aportación de sus propios ingresos después de impuestos a una cuenta.
3. Bonificación especial: Si su empresa cuenta con un programa de "compensación", es posible que le aporte un dinero extra a su cuenta de jubilación. De forma gratuita. ¿No es increíble? ¿Por qué un empleador le daría voluntariamente dinero extra? Porque ahorrar para la jubilación es que ¡Importante!

Lo que nos lleva a nuestra siguiente pregunta...

¿Estás ahorrando lo suficiente?

Además de comprender las razones por qué deberías ahorrar dinero¿puede responder a las siguientes preguntas, de forma inmediata?

1. "¿Cuántos dólares tengo hoy en los ahorros?"
2. "Si dejo de ganar dinero hoy, ¿cuántos meses faltan para que se acaben mis ahorros?"
3. "¿Cuántos dólares, concretamente, quiero tener en los ahorros en un momento dado?"
4. "¿Ofrece mi empresa un plan 401(k) u otra prestación de jubilación a juego, y lo estoy aprovechando al máximo?"
5. "¿Cuánto dinero, aproximadamente, tengo actualmente reservado específicamente para la jubilación?"

Si tienes problemas para responder a alguna de las preguntas anteriores, es hora de poner en marcha tus ahorros.

¿Cómo puedes poner en marcha tus ahorros?

¿Mi forma favorita actual de conseguir que mis ahorros se pongan en marcha, y que lo hagan más rápido? ¡Abra una cuenta de ahorro Go!

Se creó específicamente para premiar a las personas que empiezan a ahorrar. Obtienes la tasa de rendimiento más alta para los saldos más bajos, lo que en lenguaje popular significa que devuelve más dinero a los que somos nuevos en el juego del ahorro.

Si tienes problemas para ahorrar, como ves, no estás solo. Ya sabes que en Unitus estamos todos juntos en esto, y siempre estamos aquí para ayudarte en lo que sea, grande o pequeño.

Sigue viviendo tu mejor vida...

...y avísanos siempre que quieras hablar de una necesidad económica.

Voy a dejar nuestro número aquí: 503-227-5571, junto con un recordatorio de que nuestro sitio web tiene toneladas de guías y consejos y blogs y otras herramientas para ayudarte a ser un experto en todo lo relacionado con el dinero).

Hasta la próxima vez, ahorra sin problemas y haz realidad tus sueños.

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Publicado por: Jacob Schnee

Sobre el autor: Jacob se unió a Unitus como especialista en marketing en marzo de 2015 y pasó a ser especialista en comunicaciones de marketing en marzo de 2017. 

Su experiencia ha abarcado la hostelería, el desarrollo empresarial, la consultoría y el marketing en varios sectores de la costa este, la costa oeste y otros.

Cuando no está desarrollando las comunicaciones internas y externas de Unitus, se dedica a la gimnasia recreativa, a estudiar los tipos de personalidad y a explorar el aire libre con su mujer, su perro y su bebé.