Replantee su cartera de inversiones con estas 2 útiles estrategias de inversión
A lo largo de los tres primeros trimestres de 2018, hemos sido testigos de cada uno de los siguientes titulares en los mercados financieros:
- El Dow Jones registra la mayor pérdida en un solo día (8 de febreroth)
- El actual mercado alcista es el más largo de la historia (22 de agostond)
- El Dow Jones sale de la corrección (es decir, la caída) más larga desde 1961 (27 de agostoth)
- El Dow Jones alcanza su máximo histórico (3 de octubrerd)
- El mercado mundial se desangra y no hay donde esconderse (tan reciente como el 11 de octubreth)
Y eso sin tener en cuenta otras consideraciones importantes que afectan al mercado, como las políticas de tipos de interés, las curvas de rendimiento, los datos económicos, etc.
La volatilidad ha vuelto a lo grande, sobre todo si se compara con las sólidas rentabilidades y la baja volatilidad que vimos en 2017.
Entonces, ¿qué debe hacer un inversor? Bueno, la respuesta será diferente para cada uno, pero quizás las dos estrategias de inversión más eficaces sean Diversificar y Reasignar.
1) Diversifique su cartera
Históricamente, cuando observamos las tres principales clases de activos -acciones, bonos y efectivo- vemos un tema para cada clase.
Las acciones tienden a ofrecer el mayor riesgo y rentabilidad, los bonos tienden a ofrecer más estabilidad e ingresos corrientes, y el efectivo tiene el menor riesgo y rentabilidad (una rentabilidad que a menudo es negativa una vez que se tiene en cuenta la inflación).
La combinación de acciones, bonos y efectivo adecuada para cada inversor depende de varios factores, como su edad y su tolerancia al riesgo.
Una práctica habitual entre asesores y clientes consiste en evaluar una asignación propuesta comparándola con su rendimiento en escenarios históricos atípicos, como la recesión mundial de 2008.
Si esta nueva asignación puede sobrevivir a un oso como ese, o al menos mitigar las pérdidas potenciales, entonces es lo suficientemente resistente como para comprar en ella. La diversificación es un paso fundamental para reducir las pérdidas potenciales.
2) Reasigne su efectivo
Otro método por el que diversificamos y asignamos nuestros activos es por horizonte temporal o liquidez.
Todo el mundo debería esforzarse por crear un fondo de emergencia, y para la mayoría de nosotros una buena regla general es acumular entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia.
Nosotros lo llamaríamos la "asignación de efectivo". Esto protegerá su tranquilidad y su nivel de vida en caso de que se lesione, enferme, le despidan o sufra uno de esos acontecimientos externos que reducen los ingresos y en los que no nos gusta pensar.
Sin embargo, como hemos señalado anteriormente, con los activos en efectivo (es decir, ahorros, mercados monetarios y certificados de depósito) no es raro recibir tipos de interés inferiores a la inflación, lo que provoca lo que se conoce como un rentabilidad real negativa.
Por esta razón, es aconsejable asignar los fondos restantes a aspectos como los ingresos y el crecimiento.
Activos de renta tienden a producir intereses que podemos utilizar para complementar nuestros gastos de subsistencia.
Activos de crecimiento son importantes a largo plazo por su potencial para hacer que nuestro dinero dure, pero es importante equilibrar su riesgo con el efectivo y los activos de renta para reducir el riesgo de que necesitemos acceder a estos fondos en un momento inoportuno.
El tiempo dirá lo que la economía y los mercados nos tienen reservado, pero en un entorno en el que la volatilidad está en alza, ahora puede ser el momento de sentarse y revisar dónde se encuentra actualmente su cartera y analizar dónde podría estar en diferentes escenarios.
Para hablar con un asesor experimentado, llame a Shelly Geweke, Coordinadora de Asesores Financieros, al 503.423.8519.
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Publicado por: Todd Micciche
Sobre el autor: Todd Micciche se unió a Unitus Financial Advisors en diciembre de 2015. Un asesor financiero como su padre antes que él, es impulsado por el cambio positivo que ayuda a crear en las vidas de sus clientes.
Obtuvo su MBA en la Universidad Estatal de Portland y cuenta con 14 años de experiencia ayudando a clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Tiene varios registros de valores FINRA y actualmente está estudiando para obtener la certificación CFP®.
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