Inversiones

Qué es la inflación y cómo afecta a su futuro financiero

Qué es la inflación: Gráfico de "2017" donde el "1" es una pila de monedas.

Tras elevar el tipo de los Fondos Federales el pasado mes de diciembre por primera vez en casi una década, el Banco de la Reserva Federal volvió a subir los tipos el mes pasado, proyectando un crecimiento constante de la economía.

A medida que los tipos empiezan a subir de nuevo, es cada vez más importante familiarizarse con la inflación, su relación con los tipos de interés y cómo puede afectarle a usted y a sus inversiones.

¿Está ahorrando para la jubilación, para la educación de sus hijos o para otro objetivo a largo plazo? ¿Está invirtiendo en el mercado con una cuenta IRA, un fondo de jubilación objetivo o cualquier otro vehículo de inversión?

Si ha respondido "sí" a alguna de estas preguntas, merece la pena que se familiarice con la inflación y la tasa de inflación: cómo evoluciona y cómo puede afectar a sus ahorros.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento del coste de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Es esencialmente una cuestión de oferta y demanda: cuando la economía crece y la gente tiene más renta disponible o fácil acceso a préstamos de bajo coste, el precio de los bienes y servicios sube para satisfacer esa demanda.

¿Qué relación existe entre la inflación y los tipos de interés federales?

La inflación es el resultado de una serie de acontecimientos. La Reserva Federal tiene un objetivo ideal de inflación y manipula los tipos de interés para tratar de mantener la inflación en ese rango ideal.

Cuando sospechan que la inflación está subiendo demasiado, suben los tipos de interés, lo que a su vez reduce la demanda de los consumidores, que finalmente consiguen que los precios se estabilicen o bajen. A grandes rasgos, se trata de una parte normal del ciclo económico.

¿Por qué es importante que lo sepa?

En primer lugar, hay que señalar que la inflación no es algo malo. Suele coincidir con una economía en crecimiento, lo que significa más empleo y mejores ingresos.

La deflación, en cambio, suele tener los efectos contrarios. Nuestra Reserva Federal y los responsables políticos buscan siempre alcanzar su "Economía de Ricitos de Oro" (y, sí, ¡eso existe!) y su mayor herramienta es la capacidad de dirigir los tipos de interés.

Sin embargo, dicho esto, es necesario responder a la inflación para que sus finanzas sigan mejorando.

Digamos que invertir en accionesSi sus activos no siguen el ritmo de la inflación, está perdiendo poder adquisitivo. Si sus activos no siguen el ritmo de la inflación, está perdiendo poder adquisitivo, lo que en términos más pragmáticos significa que está perdiendo dinero.

O digamos que no inviertes, sólo quieres acumular ahorros. A lo largo de un periodo de 30 años, una tasa de inflación anual conservadora del 3% reduciría el poder adquisitivo de una cuenta de ahorro para la jubilación de $100.000 a tan sólo $41.322.

¿Qué puedo hacer para mejorar mi bienestar financiero?

Para empezar, ayuda a diversificar su cartera. Una cartera diversificada le va a exponer a múltiples clases de activos (acciones, bonos, efectivo y bienes inmuebles, entre otros).

Históricamente, las acciones son la mejor forma de vencer a la inflación. Los bonos suelen ser buenos para seguir el ritmo de la inflación y aportar estabilidad a la cartera.

El efectivo es importante, necesitamos mantener una reserva para pagar las facturas y cubrirnos en caso de emergencia, pero no sigue el ritmo de la inflación a largo plazo. La diversificación es una buena forma de cubrir todas las bases.

Por último, trabaje con un experto financiero pensando en sus mejores intereses. Un asesor puede ayudarle a identificar un plan. Ciertos gastos tienden a inflarse más que los bienes y servicios básicos, como la educación y la sanidad.

Así que, en función de sus objetivos y preocupaciones, puede que en algunos casos deba operar con una hipótesis de inflación más agresiva. Un asesor puede ayudarle a tomar la decisión más adecuada a sus objetivos financieros.

Para hablar con un asesor financiero, póngase en contacto con Shelly Geweke (503-423-8519); shelly.geweke@cunamutual.com) y programe hoy mismo una consulta gratuita y sin compromiso.


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