Semana del Ahorro en América: Ahorrar para reducir la deuda

(5 Minute Read) - Uno de los factores que más contribuyen al estrés financiero es la deuda. Si estás pasando por un mal momento financiero, puedes sentirte aislado, pero la verdad es que 80% de los estadounidenses tienen deudas de consumo.

Como parte de Semana del Ahorro en AméricaUnitus Community Credit Union está compartiendo consejos para ayudarle a priorizar el ahorro para que pueda alcanzar sus metas financieras, incluyendo la reducción de su deuda para ahorrar para el futuro.

La mejor manera de aliviar el estrés financiero es hacer un plan y trabajar en él. Pero para hacer ese plan, tendrá que entender el tipo de deuda que tiene, su mejor escenario para pagar su deuda y cómo aprovechar sus conocimientos para que pueda mantener o aumentar su puntuación de crédito. Cuando reduzcas tu deuda, ahorrarás a largo plazo: en cargos por demora, intereses y una mayor puntuación crediticia, que reducirá los tipos de interés.

Tenga una visión clara de sus finanzas

Aunque crear un plan de gastos y ahorros es esencial, el verdadero valor de tener un plan es la claridad. Cuando conozca sus ingresos y gastos exactos, le resultará más fácil decidir cuánto gastar, si puede destinar más a la deuda, qué se destina a los ahorros y si debe empezar a hacer inversiones. Su plan de gastos y ahorros también pondrá de manifiesto las áreas que necesitan atención.

Por ejemplo, ¿es adecuada su asignación para comestibles? ¿Siguen siendo necesarias todas las suscripciones y gastos mensuales recurrentes, o puede cancelarse alguna? Saber a qué se destina todo su dinero puede ayudarle a adquirir confianza financiera. También puede ayudarle a identificar dónde puede permitirse reducir su deuda y empezar a crear riqueza.

Después de establecer esta visión clara de sus finanzas, puede utilizar herramientas dentro de banca digital o móvil para establecer un presupuesto y fijar sus objetivos de gasto.

Trabaja con lo que tienes

Cuando esté pagando su deuda, debe comprometerse a no aumentarla. Este paso puede parecer intuitivo, pero hay circunstancias en las que puede surgir el impulso de "cobrarla". Muchos "Compre ahora, pague después" son cada vez más populares. Aunque pueda parecer que no lo es, opciones como Klarna, Afterpay y Affirm son deudas y deben ser tratadas como tales.

Mientras trabaja para pagar sus tarjetas de crédito, le damos un consejo: ¡no cierre sus tarjetas de crédito! Cerrar sus cuentas de tarjeta de crédito puede reducir su puntuación de crédito, ya que la "edad" de su crédito es un factor que influye en su puntuación FICO. Si mantiene su tarjeta abierta con un saldo de $0, tendrá un historial de crédito más largo y una mayor cantidad de crédito disponible. El único momento en el que puede considerar la posibilidad de cancelar una tarjeta es si tiene unas cuotas anuales muy caras.

Aumente sus ingresos

Si puede, considere la posibilidad de aumentar sus ingresos temporalmente, lo que le permitirá destinar más dinero a su deuda. Esto le permitirá pagar su deuda más rápidamente. Hay muchas opciones para conseguir una rápida inyección de dinero o ingresos adicionales en la economía actual. Algunas ideas incluyen la venta de artículos en su casa que ya no utiliza, la purga de su armario y el uso de sitios como thredUpAprovechar un talento o habilidad que tengas, como dar clases particulares o cantar, para ofrecerlo como servicio, o aprovechar el auge de la economía colaborativa.

Pagar para siempre comienza con una decisión

Hay muchas estrategias para trabajar en el pago de su deuda. Las estrategias más populares son las siguientes método de la bola de nieve o el método de la avalancha. Si decide de antemano el método que desea utilizar, podrá obtener las ventajas de pagarlo más rápidamente.

Método de la bola de nieve

La "bola de nieve" de su deuda es un tipo de plan de pago acelerado de la deuda. En primer lugar, haz una lista de todas tus deudas, desde el saldo más pequeño hasta el más grande. A continuación, realice el pago mínimo de todas sus deudas excepto la más pequeña. Con la deuda más pequeña, pondrá todo el dinero que pueda para pagar el saldo. Una vez pagada la deuda más pequeña, tome la cantidad que estaba poniendo para esa deuda y aplíquela a la siguiente más pequeña. Con este método, los tipos de interés no son el centro de atención.

Método de la avalancha

Con el método de la "avalancha", seguirá haciendo los pagos mínimos de cada fuente de deuda, pero aplicará los fondos restantes a la deuda con el tipo de interés más alto. Al pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto, reduces la cantidad total de intereses que pagas.

Hacer pagos adicionales le permite liquidar sus préstamos más rápidamente cuando paga a plazos, como el pago de su coche. Sólo asegúrese de especificar que cualquier fondo adicional fuera de su pago mensual se destina al principal. Antes de empezar a hacer pagos adicionales a los préstamos a plazos, compruebe las condiciones de su préstamo para determinar si pueden aplicarse tasas adicionales o penalizaciones por pago anticipado.

Independientemente de cómo decida reducir su deuda, puede tomar la Compromiso de America Saves y elija "reducir la deuda" como su objetivo de ahorro. America Saves le enviará recordatorios por correo electrónico y por mensaje de texto, junto con recursos y consejos para mantenerle en el camino hacia el pago de su deuda.

No olvides que tu afiliación a Unitus incluye asesoramiento financiero donde puedes hacer un plan para reducir la deuda.

Mañana, concluiremos nuestra serie de la Semana del Ahorro en Estados Unidos con una guía sobre cómo ahorrar en familia. Nunca es demasiado pronto para empezar a crear hábitos financieros sólidos.